Investir

Point de vue de l’expert

Recourir à un crédit hypothécaire ne se limite pas au financement d’une acquisition immobilière. Dès lors qu’un actif a été acquis par fonds propres, il est possible de l’utiliser à titre de garantie pour obtenir un crédit. Ce dernier pourra être utilisé pour faire face à des besoins de trésorerie mais aussi permettre la diversification du patrimoine trop concentré le cas échéant dans des actifs immobiliers.

Par ailleurs il peut être parfois opportun d’anticiper la transmission d’un bien immobilier de rapport en ayant recours à une opération d’OBO (owner by out) qui permettra de transmettre un bien tout en récupérant des liquidités. Ces opérations doivent cependant être précédées d’une réflexion éclairée car elles sont assorties de coûts significatifs (hypothèque, droit de mutation.) 

De telles opérations doivent être accompagnées du respect de nombreuses précautions et vos conseils (notaire et/ou avocat patrimonial) devront nécessairement les valider in fine avant toute mise en œuvre

Point de vue de l’expert

Trois mots d’ordre indispensables pour structurer au mieux votre patrimoine et vos projets en cette matière : 

• Définir vos objectifs : Déterminer vos priorités constitue une étape préalable indispensable : protéger votre conjoint, entamer la transmission de vos biens à vos enfants ou encore redévelopper une activité économique… quels sont vos souhaits et attentes ? 

• Anticiper : Réfléchir et planifier très précisément vos opérations, choisir les bons outils juridiques et fiscaux vous permettra d’assurer la bonne fin de vos projets. 

Ainsi par exemple, si vous êtes engagé dans un processus de cession de votre entreprise, la solution la plus adéquate à envisager dépendra du but que vous poursuivez : 

• si vous désirez transmettre votre patrimoine, une donation de titres préalable à leur cession pourrait être envisagée, 
• si vous souhaitez en revanche redévelopper une activité opérationnelle, il conviendra d’envisager un apport de titres avant leur cession. 

A défaut d’anticipation, certaines opportunités pourraient être, in fine, irrémédiablement perdues. 

• Être bien accompagné : disposer des meilleurs experts est primordial. Nos ingénieurs patrimoniaux seront à même de vous conseiller les solutions les plus appropriées civilement et fiscalement pour mener à bien vos opérations et réaliser vos investissements patrimoniaux en toute sécurité.

De telles opérations doivent être accompagnées du respect de nombreuses précautions et vos conseils (notaire et/ou avocat patrimonial) devront nécessairement les valider in fine avant toute mise en œuvre

Point de vue d’expert

Comment protéger mon conjoint si je décède ?
Comment préserver/conserver mon niveau de revenus ?
Comment protéger mon patrimoine personnel et professionnel en cas d’altération de mes facultés mentales ? 

Nous vous apporterons des réponses efficientes pour chacune de vos interrogations. 

Ainsi, les solutions étudiées et mises en avant par les experts NWM seront conçues et développées au sein de la banque. Il pourra s’agir de véhicules d’investissement (sociétés de placement (SCP) ou des sociétés de placement immobilier (SCPI)) destinés à abriter des actifs financiers ou immobiliers, détenus directement ou logés par exemple, au sein de comptes de titres ordinaires ou encore de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation.  

Elles pourront également être suggérées par notre équipe d’ingénieurs patrimoniaux mais mises en œuvre par vos conseils, avec qui nous travailleront en étroite collaboration. Tel sera le cas pour les opérations relevant de la compétence d’un notaire comme une donation, un contrat de mariage, certains types de testaments ou des mandats de protection futures ou pour autrui. Leurs modalités de mises en œuvre soulignent le caractère interprofessionnel de la gestion de votre patrimoine. 

De telles opérations doivent être accompagnées du respect de nombreuses précautions et vos conseils (notaire et/ou avocat patrimonial) devront nécessairement les valider in fine avant toute mise en œuvre