Immobilier
Une société civile immobilière (SCI) est une structure juridique constituée a minima de deux associés, ayant pour objet social la détention et la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers dont elle est propriétaire. Chacun de ses biens peut être mis en location ou être à la disposition d’un ou de plusieurs associés. Si les biens sont loués, les revenus fonciers perçus par la société civile immobilière sont soumis à l’impôt sur le revenu entre les mains des associés, à hauteur de la quote-part de chacun au capital de la société. Toutefois, la SCI peut aussi être soumise à l’impôt sur les sociétés (SCI à l’IS), sur option.
Cette forme de société présente une grande souplesse dans sa gestion puisqu’il est possible d’adopter une rédaction sur-mesure de ses statuts, en fonction du ou des objectifs recherchés par les associés. La SCI est un véritable outil à ne pas oublier dans le cadre d’une planification patrimoniale.
Cette forme de société présente une grande souplesse dans sa gestion puisqu’il est possible d’adopter une rédaction sur-mesure de ses statuts, en fonction du ou des objectifs recherchés par les associés. La SCI est un véritable outil à ne pas oublier dans le cadre d’une planification patrimoniale.
Une SCPI est une forme d’investissement collectif dans l’immobilier permettant aux investisseurs d'être exposé à la propriété d’un portefeuille immobilier diversifié, géré par une société de gestion spécialisée. Les revenus générés par la location des biens immobiliers sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes et sont constitués, à titre principal, de revenus fonciers.
Les SCPI offrent ainsi un moyen d'investir dans l'immobilier tertiaire ou résidentiel sans avoir à gérer directement les biens, tout en bénéficiant d'une diversification et d'une mutualisation des risques. Le rendement et le capital de la SCPI ne sont toutefois pas garantis.
Les SCPI offrent ainsi un moyen d'investir dans l'immobilier tertiaire ou résidentiel sans avoir à gérer directement les biens, tout en bénéficiant d'une diversification et d'une mutualisation des risques. Le rendement et le capital de la SCPI ne sont toutefois pas garantis.
Un OPCI est un véhicule d’investissement collectif similaire aux SCPI, mais avec la spécificité d’investir à la fois dans des actifs immobiliers et des actifs financiers. Il collecte des fonds afin de constituer un portefeuille composé de 60% au moins d’actifs immobiliers, jusqu’ à 35% de valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM) et de 5% au moins de liquidités.
Les OPCI offrent ainsi une grande diversification et une liquidité potentiellement plus élevée. Les OPCI ne bénéficient d'aucune garantie sur la valeur du capital et sur le niveau du rendement.
Les OPCI offrent ainsi une grande diversification et une liquidité potentiellement plus élevée. Les OPCI ne bénéficient d'aucune garantie sur la valeur du capital et sur le niveau du rendement.
Le club deal immobilier peut prendre la forme d’un fonds ou d’une société regroupant des investisseurs privés et/ou institutionnels autour d’un projet immobilier commun. ll permet aux particuliers d’accéder à des opérations d’un montant significatif en principe réservées à des institutionnels. Les investisseurs vont acquérir au travers de structures ad hoc un ou plusieurs actifs immobiliers, principalement sur le marché tertiaire d’entreprise et/ou sur en immobilier résidentiel selon les opportunités.
Le choix du ou des actifs immobiliers dans lesquels l’investissement va être réalisé se fait en fonction d’un cahier des charges, réalisé par la société de gestion, déterminant la typologie des actifs, leur localisation et la stratégie à déployer. Le club deal immobilier est un placement risqué et non liquide dont le capital investi et les revenus ne sont pas garantis.
Le choix du ou des actifs immobiliers dans lesquels l’investissement va être réalisé se fait en fonction d’un cahier des charges, réalisé par la société de gestion, déterminant la typologie des actifs, leur localisation et la stratégie à déployer. Le club deal immobilier est un placement risqué et non liquide dont le capital investi et les revenus ne sont pas garantis.
Ingénierie Patrimoniale
Un ingénieur patrimonial est un professionnel de l’univers de la Gestion de Fortune.
Non impliqué dans les aspects rattachés à la gestion financière pure, il accompagne le client sur les dimensions juridiques et fiscales liées à la gestion de son patrimoine. A cette fin, il réalise un examen approfondi de la situation dudit client et l’analyse au regard des objectifs poursuivis. Il formule dès lors des orientations de conseil appropriées à la bonne réalisation de ses attentes.
L’ingénieur patrimonial intervient sur les problématiques juridiques et fiscales touchant aussi bien le patrimoine privé que le patrimoine professionnel. A titre pratique, il va également participer à la mise en œuvre concrète des stratégies arrêtées en relation avec les autres conseils des clients (avocat, notaire…) puis suivre ces préconisations dans le temps.
Non impliqué dans les aspects rattachés à la gestion financière pure, il accompagne le client sur les dimensions juridiques et fiscales liées à la gestion de son patrimoine. A cette fin, il réalise un examen approfondi de la situation dudit client et l’analyse au regard des objectifs poursuivis. Il formule dès lors des orientations de conseil appropriées à la bonne réalisation de ses attentes.
L’ingénieur patrimonial intervient sur les problématiques juridiques et fiscales touchant aussi bien le patrimoine privé que le patrimoine professionnel. A titre pratique, il va également participer à la mise en œuvre concrète des stratégies arrêtées en relation avec les autres conseils des clients (avocat, notaire…) puis suivre ces préconisations dans le temps.
Les ingénieurs patrimoniaux sont amenés à traiter notamment les sujets en lien avec :
• Les différents modes possibles de détention des actifs mobiliers ou immobiliers,
• Les opérations, réalisées à titre onéreux gratuit ou mixte, portant sur le capital d’une entreprise,
• La (re)structuration du patrimoine et, partant, l’identification des cadres juridiques et fiscaux les plus appropriés pour accueillir les liquidités issues des opérations examinées.
• Les questions en lien avec la protection de la famille et la transmission de patrimoine.
A titre pratique, l’ingénieur patrimonial va également participer à la mise en œuvre concrète des stratégies arrêtées en relation avec les autres conseils des clients (avocat, notaire…) puis suivre ces préconisations dans le temps.
• Les différents modes possibles de détention des actifs mobiliers ou immobiliers,
• Les opérations, réalisées à titre onéreux gratuit ou mixte, portant sur le capital d’une entreprise,
• La (re)structuration du patrimoine et, partant, l’identification des cadres juridiques et fiscaux les plus appropriés pour accueillir les liquidités issues des opérations examinées.
• Les questions en lien avec la protection de la famille et la transmission de patrimoine.
A titre pratique, l’ingénieur patrimonial va également participer à la mise en œuvre concrète des stratégies arrêtées en relation avec les autres conseils des clients (avocat, notaire…) puis suivre ces préconisations dans le temps.
Finance Durable
La finance durable fait référence à une approche de l'investissement qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement et de financement. L'objectif est de générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société et l'environnement. La finance durable regroupe l’investissement socialement responsable (ISR), la finance solidaire et la finance verte.
Les enjeux de la finance durable sont multiples. Ils incluent la promotion du développement durable, la création de valeur à long terme pour les investisseurs, la gestion des risques liés aux facteurs environnementaux et la contribution à la résolution vers une économie plus durable. Ainsi, les investisseurs jouent un rôle important en encourageant les entreprises à adopter des pratiques durables et responsables, ce qui peut contribuer à créer un impact positif à grande échelle.
Les critères ESG sont les trois principes fondamentaux qui définissent les fonds relevant de l'Investissement Socialement Responsable :
• Le critère environnemental prend en compte la prévention des risques pour l'environnement, les émissions de gaz à effet de serre et la gestion des déchets.
• Le critère social concerne les conditions de travail des employés, y compris le dialogue social, la formation, l'égalité des sexes et l'emploi des personnes handicapées.
• Le critère de gouvernance examine la manière dont l'entreprise est dirigée, y compris la transparence de la rémunération des dirigeants, l'indépendance du conseil d'administration, la qualité des relations avec les actionnaires et la lutte contre la corruption.
Pour qu'un fonds soit reconnu ISR, toutes les parties prenantes de l'entreprise doivent répondre aux critères ESG, y compris les actionnaires, les salariés et les fournisseurs.
• Le critère environnemental prend en compte la prévention des risques pour l'environnement, les émissions de gaz à effet de serre et la gestion des déchets.
• Le critère social concerne les conditions de travail des employés, y compris le dialogue social, la formation, l'égalité des sexes et l'emploi des personnes handicapées.
• Le critère de gouvernance examine la manière dont l'entreprise est dirigée, y compris la transparence de la rémunération des dirigeants, l'indépendance du conseil d'administration, la qualité des relations avec les actionnaires et la lutte contre la corruption.
Pour qu'un fonds soit reconnu ISR, toutes les parties prenantes de l'entreprise doivent répondre aux critères ESG, y compris les actionnaires, les salariés et les fournisseurs.
Private Equity
Le private equity, ou capital-investissement, consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse afin de les accompagner dans leur croissance. Les fonds de private equity ont pour objectif de réaliser une plus-value à la revente.
Investir en private equity offre une diversification et des rendements potentiellement élevés à long terme grâce la possibilité de croissance des entreprises non cotées. Cependant, investir dans un fonds de private equity demeure un exercice complexe et risqué en raison de l’absence de liquidité, de la valorisation périodique et des performances variables en fonction de la qualité des gérants et de la structuration choisie.
Pour investir dans le private equity, il est possible d’investir dans des fonds spécialisés proposant des stratégies différentes comme le capital croissance, les LBO, la dette privée… Il est conseillé de consulter un banquier privé afin de diversifier son portefeuille et disposer de conseils personnalisés.
Financement
Le financement désigne l'ensemble des moyens et des ressources mis à disposition d'une entreprise, d'un projet ou d'une personne pour couvrir ses besoins en capitaux. L’objectif du financement est de permettre à l'entité concernée de réaliser ses investissements, de développer son activité ou de répondre à ses besoins de trésorerie.
Demander un financement peut être nécessaire pour plusieurs raisons. Cela peut permettre de financer un projet d'investissement, tel que l'achat d'un bien immobilier, le développement d'une entreprise ou l'acquisition d'équipements.
Le financement peut également être utilisé pour couvrir des besoins de trésorerie à court terme, comme le paiement des fournisseurs ou des salaires.
Enfin, cela peut contribuer à la croissance et au développement de l'entité concernée en lui permettant de saisir des opportunités de développement.
Le financement peut également être utilisé pour couvrir des besoins de trésorerie à court terme, comme le paiement des fournisseurs ou des salaires.
Enfin, cela peut contribuer à la croissance et au développement de l'entité concernée en lui permettant de saisir des opportunités de développement.
Le financement peut prendre la forme de prêts bancaires, de crédits, d'émissions d'actions ou d'obligations, ou encore de financements participatifs. Il existe plusieurs types de financement, adaptés à différents besoins et situations. Il est recommandé de consulter à un conseiller financier pour des conseils personnalisés et des solutions sur mesure.
Financement Structuré
Les financements structurés proposés par Natixis Wealth Management sont des financements patrimoniaux qui s’adressent à des entrepreneurs fondateurs ou managers actionnaires de leur société. Ils peuvent être garantis, sous réserve d'acceptation du dossier, par des titres non Cotés (TNC) en grande partie et complétés par une quote part plus ou moins variable d’actifs financiers plus liquides (actifs côtés, etc.).
Les financements structurés ont vocation à accompagner les entrepreneurs, chefs d’entreprise, actionnaires de sociétés pour leur permettre de disposer de trésorerie par anticipation d’un événement de liquidité à plus ou moins court terme. L’accompagnement pourrait leur permettre de se relier au capital de leur société, faire l’acquisition d’un actif immobilier, ou disposer de trésorerie pour planifier des investissements financiers alternatifs.
Les financements structurés pourraient constituer une alternative au marché secondaire du non coté car il permettrait à l’entrepreneur actionnaire, qui a besoin de liquidité, d’éviter de se dessaisir de ses actions et subir par conséquent une décote significative en cas de cession.
Gestion de Patrimoine
Faire appel à une banque privée présente plusieurs avantages. Tout d'abord, les services offerts par une banque privée sont personnalisés et adaptés aux besoins spécifiques de chaque client.
Le banquier privé apporte également son expertise professionnelle dans la gestion et la protection des actifs financiers. Il vous aide à élaborer une stratégie financière personnalisée, à optimiser la gestion des investissements et à planifier la transmission de patrimoine aux générations futures.
Le banquier privé apporte également son expertise professionnelle dans la gestion et la protection des actifs financiers. Il vous aide à élaborer une stratégie financière personnalisée, à optimiser la gestion des investissements et à planifier la transmission de patrimoine aux générations futures.
Diversifier son portefeuille peut être une bonne manière de limiter les risques de ses investissements. En investissant dans différents types d'actifs, secteurs et régions géographiques, il peut être possible d’atténuer l'impact de la volatilité des marchés financiers sur l'ensemble de son portefeuille. De plus, la diversification peut permettre de mieux d’optimiser le couple rendement/risque.
Pour gérer les risques liés à la gestion de patrimoine, il est essentiel de diversifier son portefeuille, ainsi que de se tenir informé des évolutions économiques et financières afin d'adapter sa stratégie d’allocation d’actifs en conséquence.
Pour gérer son patrimoine, il est essentiel de commencer par établir des objectifs clairs, un horizon de placement, ainsi que sa sensibilité au risque afin de définir une stratégie de gestion patrimoniale adaptée. Il est également recommandé de contacter son banquier pour s'entourer au besoin de conseillers professionnels tels que des avocats ou des fiscalistes afin de garantir une approche globale et efficace.
Assurance Vie
L'assurance vie peut offrir de nombreux avantages, notamment la possibilité de protéger financièrement sa famille en cas de décès, de bénéficier d'avantages fiscaux sur les revenus et les successions, ainsi que de constituer un capital pour préparer sa retraite ou transmettre un patrimoine.
Il est recommandé de bien comprendre les différents types d'assurance vie et de consulter un banquier privé pour déterminer la solution la plus adaptée à ses besoins.
Il est recommandé de bien comprendre les différents types d'assurance vie et de consulter un banquier privé pour déterminer la solution la plus adaptée à ses besoins.
La principale différence entre ces deux contrats réside dans leur objectif financier. Un contrat d'assurance vie vise principalement à protéger financièrement les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, tandis qu’un contrat de capitalisation est davantage axé sur la constitution d'un capital et la génération de rendements, avec une fiscalité spécifique.
Il est possible de souscrire une assurance vie à tout âge, et il peut être judicieux d’ouvrir un contrat en tant que jeune actif afin de se constituer une épargne à long terme (même un enfant peut être titulaire d’un contrat d’assurance vie).
Par ailleurs, il est conseillé de souscrire à ce type de contrat dès que vous avez des personnes à protéger financièrement en cas de décès, telles qu’une famille ou des proches dépendants.
Il n’y a pas non plus de limite maximum d’âge pour souscrire un contrat d’assurance vie. Cependant, France Assureurs (ex FFSA - Fédération Française des Sociétés d’Assurances) recommande aux banques et compagnies d’assurance de refuser la souscription d’un contrat d’assurance vie aux personnes de plus de 85 ans. Il est donc très important d’être bien conseillé.
Par ailleurs, il est conseillé de souscrire à ce type de contrat dès que vous avez des personnes à protéger financièrement en cas de décès, telles qu’une famille ou des proches dépendants.
Il n’y a pas non plus de limite maximum d’âge pour souscrire un contrat d’assurance vie. Cependant, France Assureurs (ex FFSA - Fédération Française des Sociétés d’Assurances) recommande aux banques et compagnies d’assurance de refuser la souscription d’un contrat d’assurance vie aux personnes de plus de 85 ans. Il est donc très important d’être bien conseillé.