Piloter sans frontières : une nouvelle ère pour la gestion de fortune

Mondialisation et transmission : les deux défis à venir

Aujourd’hui, deux tendances de fond redéfinissent profondément le paysage de la gestion de fortune.
D’une part, l’horizon des patrimoines s’élargit avec une diversification croissante des actifs à l’international, en lien avec des parcours de vie de plus en plus ouverts sur le monde.
D’autre part, l’arrivée prochaine du « Great Wealth Transfer », ce transfert historique de richesse intergénérationnel estimé par le cabinet Cerulli Associates, à 120 000 milliards de dollars à l’échelle mondiale d’ici 2050. Ces deux mouvements, combinés à un niveau d’épargne historiquement élevé en France (près de 6 600 milliards d’euros au deuxième trimestre 2025), créent un contexte complexe à appréhender.

Anticiper pour structurer un héritage complexe

Près de 14 millions de personnes dans l’UE résident aujourd’hui dans un autre État membre que leur pays d’origine, multipliant ainsi les successions transfrontalières. Cette réalité soulève des questions fondamentales : comment sécuriser un patrimoine face à l’enchevêtrement des réglementations fiscales et juridiques de plusieurs pays ? De quelle manière concilier les aspirations de mobilité professionnelle des nouvelles générations avec la pérennité d’un patrimoine familial ?

Le défi est immense, car les statistiques montrent qu’environ 90 % de la fortune familiale est perdue à la troisième génération. Cette dilution s’explique par une gouvernance familiale parfois défaillante, une fiscalité mal anticipée, mais aussi une impréparation des héritiers. L’enjeu n’est donc plus seulement de faire fructifier un capital, mais de le structurer avec une vision à long terme pour qu’il traverse les frontières et les générations avec succès.

Explorer les solutions les plus appropriées

Face à cette complexité, une vision intégrée s’avère particulièrement efficace, permettant d’allier expertise juridique, ingénierie patrimoniale et stratégie d’investissement globale. C’est précisément l’objet de la onzième édition de notre newsletter LinkedIn, #NextMoves, que nous avons choisi de consacrer à l’art de la gestion intégrée pour piloter un patrimoine sans frontières.

Découvrez comment, chez Natixis Wealth Management, nous transformons ces défis en opportunités concrètes pour nos clients. Nos experts y partagent leur analyse sur les stratégies pour naviguer dans ce nouvel environnement :

• Denis Kouznetsov, Directeur de l’Ingénierie patrimoniale au sein de notre filiale Massena Partners, met en lumière les angles morts souvent négligés. Il rappelle que si la fiscalité est une préoccupation légitime, c’est le droit civil qui régit des éléments essentiels comme les régimes matrimoniaux ou les droits des héritiers. Son intervention décrypte comment identifier les points de contact entre juridictions pour éviter les doubles impositions ou les conflits de lois, notamment pour des outils aussi plébiscités que l’assurance vie française lors d’une expatriation.
• Raphaël Saier, Directeur général adjoint de Massena Partners, aborde quant à lui la diversification géographique comme un pilier de la résilience patrimoniale. Il explique comment nos stratégies permettent de prendre du recul face aux crises à travers l’internationalisation des placements (Europe, États-Unis, Asie) et les différentes classes d’actifs.

Cette édition a pour vocation de vous fournir des clés de lecture claires et actionnables pour protéger, développer et transmettre votre patrimoine dans un monde dont les contours évoluent. Elle illustre notre engagement à accompagner non seulement la structuration de vos actifs, mais également à former les prochaines générations aux enjeux qui les attendent.

Bonne lecture !