Placements financiers : comment investir en 2025 ?

Définir votre profil d’investisseur afin d’avoir une stratégie d’investissement adaptée 

Avant de saisir des opportunités d’investissement, il est essentiel de bien cerner votre profil d’investisseur. Trois éléments clés sont à prendre en compte : votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux. Vos placements doivent ainsi être alignés à votre profil d’investisseur afin de répondre au mieux à vos objectifs :  valoriser et diversifier votre patrimoine, en préparer la transmission, conserver une épargne liquide pour faire face à des besoins de trésorerie à court ou plus long terme, etc. Par exemple, si vous souhaitez investir dans le but de transmettre votre patrimoine à vos enfants, choisissez des enveloppes qui proposent une fiscalité avantageuse dans le cadre d’une succession.  

L’importance de la diversification 

La diversification doit être à la base du développement de votre patrimoine financier. En effet, plus les investissements sont réalisés dans des classes d’actifs différentes, plus le risque global de votre portefeuille est réparti. Cette diversification vous permet de minimiser l’impact négatif de la sous-performance d’un actif particulier sur l’ensemble de votre portefeuille. Vous pouvez diversifier votre portefeuille de plusieurs manières : diversification des classes d’actifs, diversification géographique, diversification sectorielle, diversification des devises.  

Déléguer la gestion de votre patrimoine à un professionnel : la gestion sous mandat 

Si vous ne souhaitez pas gérer tout seul l’investissement de votre portefeuille, vous pouvez opter pour une des gestions sous mandat proposées par NWM. Votre portefeuille est alors entièrement géré par un professionnel des marchés financiers, qui se charge de l’adapter en fonction de votre profil d’investisseur afin de saisir des meilleures opportunités d’investissement. 

Les placements les plus intéressants en 2025 

Des enveloppes d’investissement qui proposent une fiscalité avantageuse 

L’assurance-vie : pour constituer une épargne sur le long terme et préparer la transmission de votre patrimoine  

L’assurance-vie est un contrat d’épargne que vous signez avec un assureur. Vous confiez à votre assureur de l’argent afin qu’il le fasse fructifier pendant une durée déterminée ou tout au long de votre vie. La plupart des assurances-vie se présentent maintenant sous la forme de contrats multisupports : votre argent est investi dans des fonds en euros composés d’actifs moins risqués comme des obligations, mais également sur des unités de compte qui regroupent des actifs plus performants (actions, OPCVM, ETF). Vous pouvez répartir librement votre argent entre fonds en euros et unités de compte. La gestion de ces capitaux peut également être déléguée à un expert de la banque et gérée de façon personnalisée.   

L’assurance-vie est un excellent outil pour préparer votre succession en raison des avantages fiscaux qu’elle propose. Si vous veniez à disparaître avant la fin de votre contrat d’assurance-vie, le capital constitué serait versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Pour toutes les primes versées avant vos 70 ans, les sommes versées aux bénéficiaires (primes + gains) sont exonérées de droits de succession jusqu’à 152 000€ par bénéficiaire. Pour les primes versées après 70 ans, vous disposez d’un abattement de 30 500€ sur les primes. Au-delà de cet abattement, les primes sont soumises aux droits de succession au barème progressif. Les gains produits par ces primes sont exonérés de droits de succession.  

Le PEA : investir en bourse pour dynamiser son portefeuille 

Le PEA est un produit d’épargne réglementé qui vous permet d’investir dans un portefeuille d’actions européennes. Vous pouvez placer jusqu’à 150 000€ au sein de votre PEA. Au sein de votre PEA, vous pouvez choisir d’investir directement dans des actions européennes, ou bien dans des OPCVM comme des fonds indiciels (ETF MSCI World par exemple). Vous pouvez également déléguer cette gestion à un expert de la banque.  

Au plan fiscal, le PEA présente l’avantage d’être une enveloppe capitalisante de sorte qu’en l’absence de retrait pendant 5 ans, les produits générés et réinvestis sur ce support ne sont pas fiscalisés. Dans l’hypothèse d’un retrait total ou partiel, avant la 5ème année d’ouverture du plan, celui-ci sera clôturé* et le gain réalisé sera taxé à l’impôt sur le revenu au taux de 12.8% (sauf option pour le barème progressif de l’IR) ainsi qu’aux prélèvements sociaux au taux de 17.2%. Les contributions exceptionnelle et différentielle sur les hauts revenus (CEHR et CDHR) pourront également être dues. Lorsqu’un retrait survient après 5 ans, le PEA n’est pas clôturé (sauf retrait total) et seuls les prélèvements sociaux au taux de 17.2% sont dus sur les produits, qui sont exonérés d’impôt sur le revenu. 

*sauf exceptions sur justification : décès, création/reprise d’entreprise, licenciement, invalidité, mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son conjoint/partenaire de PACS.

Des opportunités d’investissement dynamiques pour diversifier votre portefeuille 

Le club deal immobilier : pour diversifier son portefeuille en investissant dans la pierre 

Si vous souhaitez investir dans un projet immobilier concret, vous pouvez choisir d’entrer dans un club deal. Il s’agit d’un fonds ou d’une société qui regroupe des investisseurs autour d’un projet immobilier commun. Le choix des actifs immobiliers est fait en fonction d’un cahier des charges réalisé par la société de gestion, qui détermine la typologie des actifs (immeubles de bureaux, hôtels, etc.), la localisation (Paris, grandes métropoles régionales) et les axes de revalorisation des actifs. Le club deal est de plus un excellent moyen de diversifier votre portefeuille car il est décorrélé des marchés d’actions. Le placement dans la pierre tel qu’un club deal immobilier s’insère donc bien dans une stratégie d’investissement en vue de multiplier les classes d’actifs et ainsi diminuer le risque global de votre patrimoine.

Le Private equity et le Private Debt : pour investir dans les marchés privés et bénéficier d’un rendement élevé 

Le private equity (ou capital investissement en français) consiste à investir en capital dans des entreprises privées non cotées à différents stades de leur développement, dans le but d’en augmenter la valeur. Les fonds de private equity sont gérés par des sociétés de gestion, qui se chargent de réunir les capitaux des investisseurs pour les investir dans des entreprises. Le private equity propose un rendement moyen annuel très attractif de l’ordre de 14% sur 10 ans à fin 2022 selon France Invest. En contrepartie, il s’agit d’un investissement risqué qui peut entraîner une perte en capital, et vos investissements sont bloqués pendant les premières années. Chez NWM, nous sélectionnons des sociétés de gestion françaises ou étrangères reconnues sur les marchés pour leur expertise.  

La dette privée désigne le financement en dette d’entreprises non cotées en bourse par des fonds spécialisés, notamment dans le cadre de LBO (rachat avec effet de levier). La dette privée peut générer des revenus plus élevés que les obligations traditionnelles cotées, avec un rendement annuel cible autour de 10%. De la même manière que le capital investissement, la dette privée présente généralement une moindre liquidité par rapport à la dette côté sur les marchés financiers ainsi qu’un risque de perte en capital. Elle vous permet cependant de diversifier votre portefeuille en investissant dans une classe d’actifs peu corrélée avec les marchés cotés traditionnels.  

Les produits structurés : optimiser le couple rendement-risque de votre placement 

Un produit structuré est un instrument financier émis par une institution financière qui offre la possibilité d’obtenir un rendement en fonction de la réalisation d’un scénario de marché prédéterminé. Cela signifie que votre rendement est dépendant d’un calcul qui détermine combien vous toucherez à la fin du placement, en fonction de l’évolution d’un ou plusieurs sous-jacents (comme un indice boursier ou une action).  Un produit structuré a une durée fixée à l’avance (souvent entre 1 à 10 ans) pendant laquelle votre argent est bloqué. On distingue deux types de produits structurés :  

• Les produits structurés à capital garanti. Ce sont des actifs créés à partir d’une composante obligataire et d’une composante optionnelle. Le principal atout de ce produit est que votre capital est garanti à 100%. En contrepartie, le rendement cible est relativement faible (entre 3% et 6% par an). 
• Les produits structurés à protection partielle. Comme son nom l’indique, seule une partie de votre capital est protégé. En cas de hausse du sous-jacent, les perspectives de rendement peuvent être élevées. En cas de baisse, les pertes sont limitées.  

Comme vous l’aurez compris, de nombreuses solutions existes afin de trouver la stratégie d’investissement la plus adaptée à vos contraintes et vos objectifs.  

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